Do kiedy księgują przelewy? Godziny sesji bankowych

To, do kiedy księgują przelewy, zależy przede wszystkim od systemu płatności. Standardowy przelew Elixir jest realizowany w trzech sesjach w dni robocze, natomiast Express Elixir i BlueCash działają przez całą dobę, także w weekendy i święta. Przelew zlecony po ostatniej sesji Elixir zostanie wysłany dopiero w następnym dniu roboczym.

W skrócie: przelew standardowy oznacza oczekiwanie na sesję bankową, a przelew natychmiastowy może dotrzeć w czasie rzeczywistym, jeśli bank odbiorcy obsługuje dany system.

Systemy płatności a czas księgowania

Banki przekazują krajowe przelewy w złotych za pośrednictwem centralnych systemów rozliczeniowych. System Elixir obsługuje Krajowa Izba Rozliczeniowa, czyli KIR, a SORBNET jest systemem prowadzonym przez Narodowy Bank Polski. Oznacza to, że na czas przelewu wpływa nie tylko bank nadawcy i odbiorcy, lecz także rodzaj wybranej usługi.

Przelew wewnętrzny, czyli przekazanie pieniędzy między rachunkami prowadzonymi przez ten sam bank, jest zwykle księgowany bez oczekiwania na sesję Elixir. Szczegółowy czas zależy jednak od regulaminu i systemu banku.

Jak działają sesje Elixir?

W przypadku standardowego przelewu trzeba rozróżnić dwa momenty. Sesja wychodząca oznacza przekazanie pieniędzy z banku nadawcy do systemu rozliczeniowego. Sesja przychodząca to moment, w którym bank odbiorcy księguje otrzymane środki na jego rachunku.

Przykładowy cykl wygląda następująco:

• I sesja Elixir – przelewy zlecone przed poranną godziną graniczną mogą zostać wysłane jeszcze tego samego dnia roboczego.
• II sesja Elixir – obejmuje zlecenia przyjęte w późniejszych godzinach przed południem lub wczesnym popołudniem.
• III sesja Elixir – jest ostatnią sesją danego dnia roboczego.
• Następny dzień roboczy – przelew zlecony po godzinie granicznej trafia zwykle do pierwszej sesji kolejnego dnia roboczego.

Godziny graniczne różnią się między bankami. Przykładowe harmonogramy pokazują, że bank może wysyłać przelewy w sesjach około godziny 8:00, 12:00 i 14:30, a przelewy przychodzące księgować po godzinie 11:00, 15:00 i 17:30. Nie są to jednak uniwersalne godziny dla każdej instytucji.

Przykładowo, przelew zlecony w piątek wieczorem nie zostanie rozliczony przez Elixir w sobotę. Bank przekaże go do pierwszej sesji w poniedziałek, o ile poniedziałek jest dniem roboczym. Jeśli po drodze wypada święto, realizacja przesunie się na kolejny dzień roboczy.

Co wpływa na opóźnienie księgowania?

Nawet gdy przelew został już wysłany przez bank nadawcy, bank odbiorcy może zaksięgować go dopiero podczas własnej sesji przychodzącej. Na termin wpływają także:

• weekendy i dni ustawowo wolne od pracy, w których Elixir nie przeprowadza standardowych rozliczeń;
• godzina zlecenia przelewu względem sesji wychodzącej banku nadawcy;
• godzina sesji przychodzącej banku odbiorcy;
• czasowe awarie systemów bankowych, KIR albo systemu płatniczego.

Dlatego przelew standardowy wysłany w dniu roboczym nie musi pojawić się na koncie odbiorcy natychmiast. Liczy się zarówno sesja, w której opuści bank nadawcy, jak i kolejna sesja księgowania w banku odbiorcy.

Kiedy wybrać Express Elixir lub SORBNET?

Express Elixir służy do krajowych przelewów natychmiastowych i działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Przelew może zostać zaksięgowany także w sobotę, niedzielę lub święto, ale bank odbiorcy musi uczestniczyć w tym systemie i być dostępny w chwili zlecenia. BlueCash działa na podobnej zasadzie.

SORBNET jest przeznaczony do przelewów krajowych o wysokiej wartości oraz innych pilnych rozliczeń międzybankowych. Działa w dni robocze i ma własne godziny graniczne. Zlecenie po ich przekroczeniu zostanie wykonane w następnym dniu roboczym. Dokładne limity i opłaty zależą od banku.

Jeżeli przelew nie jest pilny, standardowy Elixir wystarczy, ale zlecenie w piątek po ostatniej sesji oznacza oczekiwanie do kolejnego dnia roboczego. Gdy liczy się natychmiastowe przekazanie środków, trzeba wybrać usługę ekspresową i sprawdzić jej dostępność po stronie banku odbiorcy.