Przelew międzynarodowy – co jest potrzebne do jego wykonania?

Do wykonania przelewu międzynarodowego potrzebujesz przede wszystkim numeru rachunku odbiorcy w formacie IBAN, jego imienia i nazwiska albo nazwy firmy oraz adresu. Przy przelewie SWIFT przygotuj także kod BIC/SWIFT banku odbiorcy. Wybór między SEPA a SWIFT zależy od kraju odbiorcy i waluty transakcji.

SEPA czy SWIFT – który przelew wybrać?

SEPA służy do przesyłania euro między rachunkami w krajach należących do Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro. Zwykle jest tańsza i szybsza od przelewu SWIFT, ale ma ograniczenie walutowe. Jeśli wysyłasz środki w dolarach, funtach lub innej walucie, najczęściej potrzebujesz przelewu SWIFT.

SWIFT umożliwia transfery do krajów na całym świecie i w wielu walutach. W jego realizacji mogą uczestniczyć banki pośredniczące, co wpływa na koszt oraz czas zaksięgowania pieniędzy. Przelew SWIFT wymaga podania kodu BIC/SWIFT banku odbiorcy.

Przelew SEPA możesz wysłać także z rachunku prowadzonego w złotych, ale bank może wtedy przewalutować środki na euro. Przed zatwierdzeniem zlecenia sprawdź kwotę pobieraną z konta oraz zastosowany kurs.

Jakie dane są potrzebne do przelewu międzynarodowego?

Przygotuj informacje wymagane przez formularz bankowy. Zakres może nieznacznie różnić się zależnie od kraju odbiorcy, waluty i rodzaju przelewu:

• Dane odbiorcy – imię i nazwisko osoby albo nazwa firmy oraz adres.
• Numer rachunku w formacie IBAN – międzynarodowy numer konta z oznaczeniem kraju. Polski IBAN zaczyna się od „PL”, po którym występuje 26 cyfr numeru rachunku.
• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy – identyfikator banku, zwykle składający się z 8 lub 11 znaków. Przy przelewie SWIFT jest zasadniczo niezbędny, natomiast przy SEPA bank często uzupełnia go automatycznie albo nie wymaga jego wpisania.
• Kwota i waluta – wskaż, ile pieniędzy ma otrzymać odbiorca i w jakiej walucie ma zostać wykonany przelew.
• Tytuł przelewu – na przykład numer faktury, zamówienia albo krótki opis płatności.
• Rachunek do pobrania opłat – bank może pobrać prowizję z rachunku, z którego zlecasz transfer, albo z innego wskazanego konta.

IBAN identyfikuje konkretny rachunek odbiorcy, a BIC/SWIFT wskazuje bank, który ten rachunek prowadzi. Nie traktuj tych kodów jako zamienników. Jeśli nie znasz BIC/SWIFT, poproś o niego odbiorcę albo znajdź go na stronie banku odbiorcy, w danych do płatności lub na fakturze. Nie wpisuj kodu znalezionego przypadkowo w internecie bez sprawdzenia nazwy i kraju banku.

Jak zlecić przelew w bankowości internetowej?

Po zebraniu danych wykonaj przelew według kolejności wyświetlanej w formularzu:

1. Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji i wybierz przelew zagraniczny albo walutowy.
2. Wpisz dane odbiorcy, numer IBAN oraz, jeśli jest wymagany, kod BIC/SWIFT.
3. Wybierz rachunek, z którego zostaną pobrane środki, kwotę i walutę przelewu.
4. Wskaż tryb realizacji oraz opcję kosztową, jeśli formularz ją udostępnia.
5. Sprawdź podsumowanie, kurs wymiany, prowizję i przewidywaną kwotę pobrania.
6. Potwierdź zlecenie metodą autoryzacji stosowaną przez bank.

Jeżeli przelew jest realizowany z rachunku złotowego w walucie obcej, bank może zastosować własny kurs wymiany. W przypadku SWIFT trzeba też uwzględnić możliwość potrącenia opłat przez banki pośredniczące.

Co oznaczają opcje SHA, OUR i BEN?

Opcja kosztowa określa, kto ponosi prowizje związane z realizacją przelewu. Przy SWIFT może ona wpływać na kwotę, która ostatecznie trafi do odbiorcy:

• SHA – nadawca płaci koszty swojego banku, a odbiorca ponosi opłaty banku odbiorcy i ewentualnych banków pośredniczących.
• OUR – nadawca pokrywa koszty swojego banku oraz opłaty wskazane w związku z udziałem banków pośredniczących. Ta opcja jest przydatna, gdy odbiorca powinien otrzymać pełną uzgodnioną kwotę, choć jej zastosowanie nie zawsze pozwala z góry określić wszystkie koszty.
• BEN – koszty są przenoszone na odbiorcę, więc z jego rachunku lub z kwoty przelewu mogą zostać potrącone opłaty.

W przelewach SEPA standardowo stosuje się SHA. Przy przelewach SWIFT wybór zależy od formularza banku i kraju docelowego. Jeśli płacisz za fakturę, sprawdź, czy kontrahent wymaga otrzymania konkretnej kwoty netto. Nieświadomy wybór SHA albo BEN może sprawić, że odbiorca otrzyma mniej, niż przewidywała umowa.

Co sprawdzić przed zatwierdzeniem przelewu?

Przed autoryzacją wykonaj krótką kontrolę danych:

• Sprawdź każdy znak numeru IBAN i porównaj go z informacją otrzymaną od odbiorcy.
• Upewnij się, że wybrana waluta odpowiada ustaleniom z odbiorcą.
• Zweryfikuj, czy bank odbiorcy uczestniczy w SEPA, jeśli wysyłasz euro jako przelew SEPA.
• Przy przelewie SWIFT sprawdź kod BIC/SWIFT, nazwę banku i kraj jego działalności.
• Przeczytaj opcję kosztową oraz kwotę prowizji pokazane w podsumowaniu.
• Sprawdź, czy na rachunku wystarczy środków na przelew, przewalutowanie i opłaty.

SEPA będzie zwykle najlepszym wyborem dla płatności w euro do banku działającego w obszarze SEPA. W pozostałych przypadkach przygotuj przelew SWIFT, dokładne dane banku i większy zapas czasu, ponieważ transfer może przechodzić przez banki pośredniczące.

Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.