Jak wysłać przelew zagraniczny? Poradnik krok po kroku
Przelew zagraniczny zlecisz w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Przygotuj dane odbiorcy, wybierz SEPA dla przelewu w euro w Europie albo SWIFT dla innych walut i krajów, a przed zatwierdzeniem sprawdź opcję kosztową oraz kurs przewalutowania.
SEPA czy SWIFT – który przelew wybrać?
Wybór zależy przede wszystkim od kraju odbiorcy i waluty. SEPA służy do przesyłania euro w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. SWIFT stosuje się przy innych walutach, przelewach poza obszar SEPA lub wtedy, gdy wymaga tego bank odbiorcy.
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Wyłącznie EUR | EUR i inne waluty, zależnie od banku |
| Czas realizacji | Zwykle 1 dzień roboczy | Zwykle do 3 dni roboczych, czasem dłużej |
| Koszt | Zwykle niski, często bezpłatny zgodnie z taryfą banku | Zwykle wyższy, możliwe opłaty banków pośredniczących |
| Zasięg | Kraje uczestniczące w SEPA, w tym państwa EOG | Praktycznie cały świat, jeśli banki obsługują SWIFT |
Przelew SEPA jest najczęściej najlepszym wyborem, gdy wysyłasz euro do odbiorcy w Unii Europejskiej, Islandii, Liechtensteinie lub Norwegii. Przy prawidłowo zleconej płatności odbiorca otrzymuje pełną kwotę, bez potrąceń banków pośredniczących. Przelew SWIFT może być konieczny przy płatności w dolarach, funtach lub frankach, a także przy wysyłce pieniędzy poza Europę.
Jak wysłać przelew zagraniczny krok po kroku?
Formularze w różnych bankach mogą wyglądać inaczej, ale kolejne czynności są podobne:
- Przygotuj dane odbiorcy – potrzebne będą imię i nazwisko lub nazwa firmy, adres, numer rachunku w formacie IBAN oraz, przy przelewie SWIFT, kod BIC/SWIFT banku.
- Zaloguj się do bankowości elektronicznej – wybierz opcję „przelew zagraniczny”, „przelew walutowy” albo „przelew do UE”.
- Wpisz rachunek i dane odbiorcy – przepisz numer IBAN bez błędów, uzupełnij nazwę, adres i tytuł płatności. Przy SWIFT podaj również BIC, jeśli formularz nie uzupełni go automatycznie.
- Podaj kwotę i walutę – przy SEPA wybierz EUR. Jeśli środki mają zostać pobrane z rachunku w złotych, sprawdź kurs przewalutowania i kwotę obciążenia.
- Wybierz opcję kosztową – przy SWIFT zdecyduj, czy koszty ponosisz Ty, odbiorca, czy dzielicie je między siebie. Przy SEPA standardowo stosuje się SHA.
- Sprawdź podsumowanie i potwierdź przelew – zweryfikuj rachunek, walutę, kwotę, opłaty i datę realizacji, a następnie zatwierdź operację PIN-em, kodem SMS lub inną metodą autoryzacji.
Bank może pobrać prowizję od razu albo obciążyć nią rachunek zgodnie z własną taryfą. Dokładny koszt sprawdzisz na ekranie podsumowania lub w tabeli opłat i prowizji.
Kto płaci za przelew zagraniczny?
Przy przelewach innych niż SEPA bank może udostępnić trzy opcje kosztowe. Ich nazwy pochodzą od angielskich określeń sposobu podziału opłat:
- SHA – nadawca pokrywa opłaty swojego banku, a odbiorca ponosi koszty banku odbiorcy i ewentualnych banków pośredniczących. W efekcie na jego rachunek może trafić mniej niż wysłana kwota.
- OUR – nadawca pokrywa opłaty swojego banku oraz przewidywane koszty banków pośredniczących i banku odbiorcy. Ta opcja może być wymagana, gdy odbiorca ma otrzymać pełną ustaloną kwotę.
- BEN – wszystkie koszty ponosi odbiorca. Opłaty są potrącane z przelewanej sumy, więc odbiorca otrzymuje kwotę pomniejszoną o prowizje.
W przelewach SEPA stosuje się SHA, ale brak banków pośredniczących sprawia, że odbiorca otrzymuje pełną kwotę przelewu. W przypadku SWIFT wysokość opłat pośredników nie zawsze jest znana przed wysłaniem. Dlatego przed zleceniem warto ustalić z odbiorcą, jaka suma ma zostać zaksięgowana.
IBAN, BIC i EOG – co oznaczają?
IBAN to międzynarodowy numer rachunku bankowego. Zawiera kod kraju, cyfry kontrolne i właściwy numer konta. Polski IBAN ma 28 znaków i zaczyna się od oznaczenia „PL”. W formularzu elektronicznym wpisuj go bez spacji, chyba że bank wyraźnie dopuszcza inny format.
BIC/SWIFT to kod identyfikujący bank odbiorcy. Zwykle ma 8 lub 11 znaków. Jest szczególnie ważny przy przelewach SWIFT, choć niektóre banki potrafią ustalić dane banku na podstawie innych informacji.
EOG, czyli Europejski Obszar Gospodarczy, obejmuje państwa Unii Europejskiej oraz Islandię, Liechtenstein i Norwegię. Nie każdy przelew do kraju europejskiego jest jednak przelewem SEPA. Liczą się także waluta EUR i uczestnictwo banków w tym systemie.
Na co uważać przed wysłaniem pieniędzy?
Przed potwierdzeniem transakcji sprawdź kilka elementów, które najczęściej powodują opóźnienia albo dodatkowe koszty:
- Zweryfikuj każdą cyfrę numeru IBAN, ponieważ błędny rachunek może spowodować odrzucenie lub zwrot przelewu.
- Przy przelewie SWIFT upewnij się, że kod BIC/SWIFT dotyczy właściwego banku i oddziału.
- Sprawdź kurs wymiany, gdy przelew jest wysyłany z rachunku w innej walucie niż waluta płatności.
- Nie zakładaj, że pilny przelew jest natychmiastowy, ponieważ termin zależy od sesji banku, dni roboczych i banków pośredniczących.
- Przy SWIFT sprawdź, czy opcja SHA nie pomniejszy kwoty otrzymanej przez beneficjenta.
Jeśli przelew SWIFT nie dotrze po kilku dniach, sprawdź status transakcji w banku. Gdy po około 7 dniach roboczych nadal nie ma środków ani informacji o zwrocie, poproś bank o wyjaśnienie i rozpoczęcie procedury poszukiwania płatności.
Najprostsza zasada jest taka: euro do kraju obsługiwanego przez SEPA wysyłaj jako SEPA, a przy innych walutach lub kierunkach użyj SWIFT i dokładnie sprawdź koszty pośredników.
