Ile idzie przelew zagraniczny IBAN? Czas realizacji transakcji

Przelew zagraniczny w euro w ramach SEPA dociera zwykle w ciągu 1 dnia roboczego. Przelew SWIFT trwa najczęściej od 3 dni roboczych wzwyż. Sam numer IBAN nie określa szybkości transakcji. Jest tylko międzynarodowym standardem zapisu numeru rachunku. O czasie decyduje przede wszystkim system płatności, waluta, kraj odbiorcy, godzina zlecenia oraz udział banków pośredniczących.

Ile trwa przelew zagraniczny?

Najkrócej czeka się na przelew SEPA, jeśli spełnia on warunki tego systemu, czyli jest wysyłany w euro do banku uczestniczącego w obszarze SEPA. W standardowym trybie środki powinny trafić do banku odbiorcy najpóźniej następnego dnia roboczego.

Przelew SWIFT jest rozwiązaniem globalnym. Pozwala przesyłać pieniądze w wielu walutach, ale standardowy czas realizacji wynosi zwykle co najmniej 3 dni robocze. Poza Europejskim Obszarem Gospodarczym przelew może potrwać dłużej, zwłaszcza gdy w rozliczeniu uczestniczy kilku korespondentów bankowych.

Szybkie zestawienie wygląda następująco:

• SEPA – zwykle 1 dzień roboczy, waluta EUR.
• SWIFT – zwykle od 3 dni roboczych, różne waluty i kraje.

SEPA a SWIFT – najważniejsze różnice

SEPA i SWIFT nie są rodzajami numerów kont. To systemy obsługi płatności. IBAN może być potrzebny przy obu typach przelewów, ale nie przesądza o terminie zaksięgowania środków.

SEPA jest korzystniejsza, gdy wysyłasz euro do kraju objętego tym obszarem. Przelew jest wtedy zazwyczaj szybszy i tańszy. Jeśli płatność ma być wykonana w dolarach, funtach, frankach lub innej walucie, albo odbiorca znajduje się poza SEPA, bank najczęściej zastosuje przelew SWIFT.

Dlaczego czas realizacji przelewu nie jest stały?

Podany termin dotyczy zwykle dni roboczych, a nie kalendarzowych. Bank może przyjąć zlecenie w sobotę lub wieczorem, ale zacznie je przetwarzać dopiero w najbliższym dniu roboczym. Znaczenie ma też moment przekroczenia sesji przyjmowania zleceń. Konkretne godziny różnią się między bankami, dlatego należy sprawdzić je w regulaminie lub bankowości elektronicznej.

Na czas oczekiwania wpływają przede wszystkim:

• Godzina zlecenia – przelew wysłany po godzinie granicznej może zostać potraktowany jak zlecony następnego dnia roboczego.
• Weekend i święta – liczą się także dni wolne w kraju banku odbiorcy, nie tylko w Polsce.
• Waluta transakcji – euro w SEPA jest rozliczane według prostszych zasad niż przelew w innej walucie.
• Banki pośredniczące – przy SWIFT każdy dodatkowy bank może wydłużyć drogę płatności i naliczyć własną opłatę.

W praktyce trzeba też odróżnić moment wysłania pieniędzy przez bank nadawcy od chwili zaksięgowania ich na rachunku odbiorcy. Bank może zrealizować zlecenie zgodnie z terminem, ale bank odbiorcy zaksięguje wpływ dopiero podczas własnej sesji przychodzącej.

Jak przebiega realizacja przelewu zagranicznego?

Przy standardowym przelewie proces zwykle wygląda tak:

1. Przygotuj dane odbiorcy, numer IBAN, walutę oraz kwotę przelewu.
2. Wybierz rodzaj płatności, najczęściej SEPA albo SWIFT.
3. Bank sprawdzi dane i pobierze ewentualną prowizję lub dokona przewalutowania.
4. Środki zostaną przekazane do banku odbiorcy bezpośrednio albo przez banki pośredniczące.
5. Bank odbiorcy zaksięguje przelew na rachunku beneficjenta.

Przy przelewie SWIFT mogą pojawić się dodatkowe instrukcje kosztowe. Opcja SHA oznacza podział opłat, OUR przenosi koszty na nadawcę, a BEN na odbiorcę. Wybrana opcja wpływa głównie na kwotę otrzymaną przez beneficjenta, ale dodatkowa weryfikacja danych lub opłaty pośredników mogą również opóźnić rozliczenie.

Jaką rolę pełnią IBAN i BIC/SWIFT?

IBAN to międzynarodowy format numeru rachunku bankowego. Polski IBAN składa się z kodu kraju „PL” oraz 26 cyfr krajowego numeru rachunku. Długość numeru zależy od państwa. Numer ten wskazuje rachunek odbiorcy, ale nie określa, czy przelew zostanie wysłany jako SEPA, SWIFT lub inny typ płatności.

BIC/SWIFT identyfikuje bank odbiorcy. Kod ma zwykle 8 albo 11 znaków i przy przelewach SWIFT często jest wymagany razem z numerem IBAN. Poprawne dane ograniczają ryzyko odrzucenia, zwrotu lub ręcznej weryfikacji przelewu, dlatego mogą pośrednio przyspieszyć jego realizację.

Przed zatwierdzeniem płatności sprawdź nazwę odbiorcy, numer rachunku, kod BIC/SWIFT, walutę i opcję kosztową. Błędny numer może spowodować zwrot środków i naliczenie dodatkowych opłat.

Jak skrócić czas oczekiwania?

Najprościej zlecić przelew rano, w dzień roboczy, przed godziną graniczną wskazaną przez bank. Jeśli odbiorca znajduje się w obszarze SEPA, wybierz płatność w euro. Sprawdź też kalendarz świąt w kraju odbiorcy oraz to, czy bank oferuje tryb pilny. Przelew pilny może dotrzeć szybciej, ale nie zawsze oznacza transfer natychmiastowy i zwykle kosztuje więcej.

Jeśli możesz skorzystać z SEPA, wybierz tę opcję. Przy płatnościach SWIFT przygotuj się na co najmniej kilka dni roboczych i możliwy udział banków pośredniczących.

Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej