Czym jest przelew transgraniczny i jak działa?
Przelew transgraniczny to transfer pieniędzy między rachunkami prowadzonymi w bankach znajdujących się w różnych krajach. Może być wykonany w euro w systemie SEPA albo w innej walucie, najczęściej za pośrednictwem sieci SWIFT. Nie musisz mieć konta walutowego – bank może przewalutować środki pobrane z rachunku w PLN.
Czym jest przelew transgraniczny?
Przelew transgraniczny, nazywany też zagranicznym, polega na przekazaniu środków z rachunku w jednym państwie na rachunek prowadzony w innym kraju. O tym, jak zostanie zrealizowany, decydują przede wszystkim waluta, państwo odbiorcy oraz zasady obowiązujące w bankach uczestniczących w transakcji.
Do wykonania przelewu nie zawsze potrzebujesz rachunku walutowego. Możesz zlecić transfer z konta w złotych, a bank przeliczy kwotę na walutę przelewu albo walutę rachunku odbiorcy. W takim przypadku trzeba uwzględnić kurs wymiany i ewentualną opłatę za przewalutowanie.
SEPA a SWIFT – czym różnią się te systemy?
Najczęściej spotkasz dwa sposoby realizacji przelewów transgranicznych. SEPA służy do płatności w euro w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. SWIFT umożliwia przekazywanie środków na całym świecie i w wielu walutach, ale może wymagać udziału banków pośredniczących.
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Wyłącznie EUR | Różne waluty, zależnie od banków uczestniczących w transakcji |
| Zasięg | Kraje SEPA, w tym państwa EOG oraz wybrane inne kraje europejskie | Praktycznie cały świat |
| Czas realizacji | Zwykle do następnego dnia roboczego, czyli D+1 | Często do kilku dni roboczych, zależnie od trasy przelewu |
| Koszt | Zwykle niski, czasem bez dodatkowej opłaty | Zwykle wyższy, szczególnie gdy uczestniczą banki pośredniczące |
SEPA sprawdzi się, gdy wysyłasz euro do kraju objętego tym obszarem. Przelew może zostać zlecony z rachunku w PLN, ale zostanie rozliczony w EUR. Standardowo trafia do banku odbiorcy najpóźniej następnego dnia roboczego, a opłaty są dzielone między strony zgodnie z instrukcją SHA.
SWIFT wybiera się przy przelewach poza obszar SEPA albo wtedy, gdy transakcja ma zostać wykonana w walucie innej niż euro. W transferze mogą uczestniczyć banki pośredniczące, które przekazują środki między bankiem nadawcy a bankiem odbiorcy. Wydłuża to czas realizacji i może zwiększyć koszt. Przelewy SWIFT w ramach EOG często rozliczają się w ciągu kilku dni roboczych, natomiast transfer poza Europę może potrwać dłużej.
Jakie dane są potrzebne do przelewu?
Zakres informacji zależy od kraju odbiorcy, waluty oraz rodzaju przelewu. Przy zlecaniu transferu przygotuj następujące dane:
- IBAN – międzynarodowy numer rachunku odbiorcy, zawierający kod kraju i krajowy numer konta.
- BIC/SWIFT – kod identyfikujący bank odbiorcy, zwykle wymagany przy przelewach SWIFT.
- Dane odbiorcy – imię i nazwisko albo nazwa firmy oraz adres.
- Kwotę, walutę przelewu i tytuł płatności.
- Instrukcję kosztową, czyli SHA, OUR albo BEN, jeśli formularz jej wymaga.
Polski IBAN składa się z oznaczenia kraju PL oraz 26 cyfr krajowego numeru rachunku. Kod BIC ma zwykle 8 albo 11 znaków. Błędny numer rachunku lub kod banku może opóźnić przelew albo spowodować jego zwrot.
Kto płaci za przelew transgraniczny?
Przy przelewach, zwłaszcza SWIFT, możesz wskazać sposób podziału kosztów. Poszczególne opcje oznaczają:
- SHA – nadawca płaci opłaty swojego banku, a odbiorca ponosi koszty banku odbiorcy i ewentualnych banków pośredniczących.
- OUR – nadawca pokrywa opłaty swojego banku oraz koszty banków pośredniczących, aby odbiorca otrzymał pełną kwotę, o ile banki zastosują tę instrukcję zgodnie z zasadami rozliczenia.
- BEN – wszystkie koszty obciążają odbiorcę, dlatego na jego rachunek może trafić kwota pomniejszona o prowizje.
W przelewach SEPA standardem jest SHA. W przypadku SWIFT wybór instrukcji kosztowej wpływa na to, ile pieniędzy ostatecznie otrzyma odbiorca i jaka część opłat zostanie pobrana od nadawcy. Przed zleceniem warto sprawdzić taryfę banku, ponieważ na całkowity koszt może składać się także przewalutowanie.
Najprostsza zasada jest taka: SEPA służy do tanich i szybkich przelewów w euro w Europie, a SWIFT do bardziej elastycznych transferów w różnych walutach i do krajów na całym świecie.
