Ile idzie przelew z Niemiec do Polski? Sprawdź czas realizacji

Data publikacji: 2026-01-26

Wysyłka pieniędzy z Niemiec do Polski to codzienność dla wielu Polaków żyjących i pracujących za granicą. Przelewy międzynarodowe mogą się jednak różnić pod względem czasu realizacji, kosztów oraz wygody. Jeśli zastanawiasz się, ile idzie przelew z Niemiec do Polski, ten artykuł pomoże Ci znaleźć rzetelną i szczegółową odpowiedź.

Jakie są dostępne metody przelewu z Niemiec do Polski?

Wybór odpowiedniego sposobu przesyłania pieniędzy z Niemiec do Polski zależy od kilku czynników: waluty, w której zarabiasz, rodzaju konta docelowego, wysokości opłat oraz oczekiwanego czasu realizacji. Najczęściej wybierane opcje to przelewy SEPA, SWIFT, usługi fintechowe takie jak Wise oraz e-kantory.

Najpopularniejszym rozwiązaniem jest przelew SEPA, czyli przelew w euro między krajami Unii Europejskiej. Jest to szybka i tania forma transferu, która najczęściej trafia na konto odbiorcy w ciągu 1 dnia roboczego. W przypadku kont walutowych w euro przelew ten nie podlega przewalutowaniu, co pozwala uniknąć dodatkowych kosztów.

Przelew SEPA

SEPA (Single Euro Payments Area) to system stworzony z myślą o uproszczeniu płatności w obrębie krajów UE oraz EOG. Przelew SEPA:

realizowany jest wyłącznie w walucie euro,
dociera do odbiorcy zazwyczaj następnego dnia roboczego,
kosztuje tyle co przelew krajowy lub jest darmowy,
nie wymaga pośredników – odbywa się między dwoma bankami.

Jeśli przelew zostanie zlecony przed tzw. godziną graniczną w banku niemieckim (najczęściej przed południem), środki mogą trafić do Polski jeszcze tego samego dnia. W przeciwnym razie zaksięgowanie nastąpi dnia następnego.

Przelew SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to system przeznaczony dla przelewów międzynarodowych w dowolnej walucie. W przeciwieństwie do SEPA, przelew SWIFT:

może być zrealizowany w niemal każdej walucie,
dociera zwykle w ciągu 2–3 dni roboczych,
jest droższy – opłaty mogą wynosić od 20 do 250 zł,
może przechodzić przez banki pośredniczące, co wpływa na czas i koszt przelewu.

Standardowy przelew SWIFT z Niemiec do Polski zajmuje od 2 do 3 dni roboczych, ale za dodatkową opłatą można go przyspieszyć nawet do kilku godzin.

Ile trwa przelew z Niemiec do Polski?

Czas realizacji przelewu zależy głównie od rodzaju transakcji, godziny jej zlecenia oraz banków biorących udział w procesie. Różnice czasowe wynikają również z wewnętrznych sesji księgowania w poszczególnych bankach.

Czas trwania przelewu SEPA

Przy przelewie SEPA z Niemiec do Polski środki trafiają do odbiorcy w ciągu jednego dnia roboczego. Jeśli przelew zostanie wykonany rano i bank odbiorcy również szybko księguje wpływy, pieniądze mogą być dostępne tego samego dnia roboczego.

Czas trwania przelewu SWIFT

W przypadku przelewów SWIFT standardowy czas realizacji to 2–3 dni robocze. Niektóre przelewy, zwłaszcza przy wielu bankach pośredniczących, mogą trwać nawet dłużej. System SWIFT pozwala jednak na zlecenie przelewów ekspresowych, które docierają tego samego dnia – choć koszt takiej operacji może być kilkukrotnie wyższy.

Czas przelewów przez e-kantory

Coraz więcej osób korzysta z internetowych kantorów walutowych. Usługi takie jak Walutomat umożliwiają:

wymianę euro na złotówki po korzystnym kursie,
przesłanie pieniędzy do Polski w kilka godzin,
oszczędność na spreadzie walutowym,
brak kosztów banków pośredniczących.

W takim przypadku czas realizacji zależy od czasu zaksięgowania przelewu w kantorze oraz od szybkości przelewu na konto odbiorcy w Polsce. W praktyce może to być od kilku godzin do jednego dnia roboczego.

Od czego zależy czas trwania przelewu?

Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, ile dokładnie trwa przelew z Niemiec do Polski. Na czas ten wpływa wiele czynników:

rodzaj przelewu (SEPA, SWIFT, fintech, e-kantor),
godzina zlecenia transakcji,
dni robocze w Niemczech i Polsce (weekendy i święta opóźniają przelewy),
czy konto odbiorcy jest walutowe, czy złotówkowe,
czy występują banki pośredniczące.

Najkrótszy czas realizacji przelewu z Niemiec do Polski to nawet kilka sekund, jeśli korzystamy z usług fintechów takich jak Wise. W przypadku bankowych przelewów SEPA – najczęściej 1 dzień roboczy, natomiast SWIFT – do 3 dni roboczych.

Jakie dane są potrzebne do wykonania przelewu z Niemiec?

Aby poprawnie zrealizować przelew z Niemiec do Polski, niezależnie od metody, trzeba przygotować kilka podstawowych informacji:

imię i nazwisko lub nazwa firmy odbiorcy,
numer konta odbiorcy w formacie IBAN (np. PLxx xxxx xxxx xxxx xxxx xxxx xxxx),
kod SWIFT/BIC banku odbiorcy (np. BPKOPLPW dla PKO BP),
kwota przelewu oraz waluta,
ewentualny tytuł przelewu.

Niektóre banki pozwalają również na wybór opcji kosztowej:

SHA – koszty dzielone między nadawcę i odbiorcę,
OUR – wszystkie koszty ponosi nadawca,
BEN – wszystkie koszty pokrywa odbiorca.

Jak wysłać przelew taniej niż przez bank?

Tradycyjne banki oferują przelewy z Niemiec do Polski, ale często wiążą się one z wysokimi kosztami – zwłaszcza przy przewalutowaniu. Alternatywą są kantory internetowe oraz usługi fintechowe.

Wise

Wise to wielowalutowe konto online, które pozwala:

przesyłać pieniądze między ponad 150 krajami,
przewalutowywać środki po średnim kursie rynkowym,
unikać dodatkowych kosztów i spreadu walutowego,
wybrać przelew standardowy lub natychmiastowy.

Za pomocą Wise pieniądze mogą dotrzeć z Niemiec do Polski nawet w ciągu kilku sekund, a prowizja za przelew może wynieść tylko 0,33% wartości transakcji.

Internetowe kantory walutowe

Walutomat i inne platformy wymiany walut to również sposób na szybki i tani transfer pieniędzy. Proces zazwyczaj wygląda następująco:

przelewasz euro z konta w Niemczech do kantoru online,
wymieniasz je na złotówki po korzystnym kursie,
serwis przesyła środki na polskie konto złotówkowe.

Takie rozwiązanie pozwala uniknąć kosztów przewalutowania w banku i często jest znacznie szybsze niż przelew SWIFT.

Jak długo idzie przelew do konkretnych banków w Polsce?

Większość banków w Polsce obsługuje przelewy SEPA i SWIFT, ale czas ich księgowania może się różnić. Przykładowo:

PKO BP – przelewy SEPA księgowane są najczęściej w ciągu 1 dnia roboczego,
Bank Spółdzielczy – podobnie jak w PKO, środki docierają najczęściej tego samego lub kolejnego dnia roboczego,
mBank, ING, Millennium – sesje księgowania mają miejsce 3 razy dziennie, co skraca czas oczekiwania,
Getin Bank, VW Bank – przelewy przychodzące księgowane są do godziny 18:00.

Warto pamiętać, że w przypadku przelewów SEPA standardowa opcja to D+1, czyli zaksięgowanie środków następnego dnia roboczego. Niektóre banki oferują także przelewy ekspresowe – np. TARGET2 – które są realizowane nawet w ciągu kilku godzin.

Czy warto mieć konto walutowe w euro?

Jeśli regularnie otrzymujesz przelewy z Niemiec, założenie konta walutowego w euro w Polsce może przynieść wiele korzyści:

brak przewalutowania przy odbiorze przelewu SEPA,
mniejsze koszty operacyjne,
szybsze księgowanie środków,
możliwość późniejszej wymiany waluty po korzystnym kursie.

Taka opcja jest szczególnie opłacalna przy większych kwotach lub częstych przelewach. W połączeniu z kontem w serwisie takim jak Wise lub Revolut, można znacznie zoptymalizować zarówno koszty, jak i czas realizacji przelewów z Niemiec do Polski.

Co warto zapamietać?:

Najpopularniejsza metoda przelewu z Niemiec do Polski to SEPA, realizowana w euro, z czasem dostarczenia do 1 dnia roboczego.

Przelewy SWIFT są droższe (opłaty od 20 do 250 zł) i trwają zazwyczaj 2–3 dni robocze, z możliwością przyspieszenia za dodatkową opłatą.

Usługi fintechowe, takie jak Wise, umożliwiają szybkie przelewy (nawet w kilka sekund) z niskimi prowizjami (0,33% wartości transakcji).

Internetowe kantory walutowe pozwalają na korzystne przewalutowanie i szybki transfer pieniędzy, unikając kosztów bankowych.

Posiadanie konta walutowego w euro w Polsce może przynieść korzyści, takie jak brak przewalutowania oraz szybsze księgowanie środków.