Przelew SHA – co to znaczy i jak działają koszty transakcji?
Przelew SHA (z ang. shared) oznacza podział kosztów między nadawcę i odbiorcę. Nadawca płaci prowizję swojego banku, a odbiorca ponosi opłaty własnego banku oraz ewentualnych banków pośredniczących. Przy przelewach poza EOG może to oznaczać, że na konto odbiorcy trafi kwota pomniejszona o dodatkowe koszty.
Co oznacza SHA w przelewach?
Opcja SHA określa, kto pokrywa koszty przelewu zagranicznego. Nadawca jest obciążany opłatą pobieraną przez bank, z którego wysyła pieniądze. Pozostałe koszty, w tym prowizje banków pośredniczących i banku odbiorcy, obciążają odbiorcę.
Ma to znaczenie zwłaszcza przy przelewach realizowanych w systemie SWIFT. Jeżeli płatność przechodzi przez kilka banków korespondentów, każdy z nich może pobrać własną opłatę. W rezultacie odbiorca może otrzymać mniej, niż wynosiła kwota wskazana przez nadawcę. Konkretne prowizje zależą od taryf banków uczestniczących w transakcji.
- Nadawca pokrywa opłatę swojego banku.
- Odbiorca ponosi koszty banku odbiorcy i banków pośredniczących.
- Kwota u odbiorcy może być niższa od wysłanej, szczególnie poza SEPA.
- SHA jest standardową opcją dla przelewów SEPA w euro.
SHA, OUR i BEN – czym różnią się te opcje?
Trzy oznaczenia opisują podział prowizji między strony transakcji. Najważniejsza różnica dotyczy tego, czy odbiorca ma otrzymać pełną kwotę przelewu.
| Opcja | Kto płaci? | Zastosowanie |
|---|---|---|
| SHA | Nadawca płaci swojemu bankowi, a odbiorca pozostałe koszty | Standard przy przelewach SEPA, często stosowany także przy SWIFT |
| OUR | Nadawca pokrywa koszty swojego banku, pośredników i banku odbiorcy | Gdy odbiorca powinien otrzymać pełną uzgodnioną kwotę |
| BEN | Odbiorca pokrywa wszystkie koszty przelewu | Gdy nadawca nie chce ponosić opłat, a potrącenia akceptuje odbiorca |
Kiedy stosuje się przelew SHA?
W przypadku przelewu SEPA w euro opcja SHA jest obowiązkowa. Dotyczy to płatności realizowanych w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, obejmującego państwa EOG oraz inne kraje uczestniczące w schemacie SEPA. Regulacje unijne wymagają, aby opłata za taki przelew nie była wyższa niż opłata za porównywalny przelew krajowy.
Przelewy SEPA są realizowane bez typowej sieci banków pośredniczących, dlatego odbiorca co do zasady otrzymuje pełną kwotę przelewu. Jego bank może jednak stosować własną taryfę za przyjęcie środków, zgodnie z zasadami danego rachunku.
Poza obszarem SEPA, szczególnie przy przelewach SWIFT, podział kosztów jest mniej przewidywalny. Przed wysłaniem pieniędzy warto ustalić z odbiorcą, czy wymaga pełnej kwoty. Jeśli tak, można rozważyć opcję OUR, o ile banki uczestniczące w transakcji ją obsługują.
SHA jest więc naturalnym i wymaganym wyborem przy przelewach SEPA, ale przy transferach poza EOG nie gwarantuje, że odbiorca otrzyma dokładnie sumę wskazaną w zleceniu.
Najprościej zapamiętać, że SHA dzieli koszty, OUR przenosi je na nadawcę, a BEN na odbiorcę. Wysyłając euro w ramach SEPA, zwykle nie trzeba wybierać innej opcji, ponieważ SHA jest tam standardem.
