Przelew target – co to jest i jak działa?
Przelew TARGET to płatny, pilny przelew w euro, dzięki któremu bank odbiorcy może otrzymać środki jeszcze tego samego dnia roboczego. Jest szybszą alternatywą dla standardowego przelewu SEPA, ale nie działa jak przelew natychmiastowy dostępny przez całą dobę.
Czym jest przelew TARGET?
Nazwa TARGET odnosi się do systemu rozrachunkowego TARGET2, wykorzystywanego przez banki do rozliczania płatności w euro. Dla klienta indywidualnego lub firmy „przelew TARGET” oznacza jednak przede wszystkim usługę bankową służącą do pilnego wysłania euro do banku odbiorcy.
Najważniejszą cechą tej usługi jest tryb DZIŚ, czyli D+0. Jeżeli zlecenie zostanie przyjęte przed godziną graniczną banku i spełnia jego wymagania, środki mogą trafić do banku odbiorcy tego samego dnia roboczego. Za takie przyspieszenie bank zwykle pobiera dodatkową opłatę.
SEPA a TARGET – czym różnią się te przelewy?
Oba rozwiązania służą do płatności w euro, ale odpowiadają na inne potrzeby. SEPA jest standardowym przelewem europejskim, natomiast TARGET wybiera się wtedy, gdy liczy się szybsza data rozliczenia.
| Cecha | Przelew SEPA | Przelew TARGET |
|---|---|---|
| Czas realizacji | Zwykle następny dzień roboczy, czyli D+1 | Tryb pilny DZIŚ, czyli D+0, w dni robocze i przy zachowaniu godziny granicznej |
| Waluta | EUR | EUR |
| Koszt | Często 0 zł, zależnie od banku i rodzaju rachunku | Zwykle dodatkowa opłata, często około 30 zł |
| Przeznaczenie | Standardowe płatności w obszarze SEPA | Pilne płatności do banków obsługujących rozliczenia TARGET |
Przelew SEPA jest zazwyczaj wystarczający przy zwykłych płatnościach, na przykład opłacaniu faktury z terminem kilku dni lub przelewie na konto zagraniczne, który nie musi dotrzeć natychmiast. TARGET ma sens wtedy, gdy odbiorca potrzebuje pieniędzy jeszcze tego samego dnia.
Kiedy warto wybrać przelew TARGET?
Dopłata do trybu pilnego może być uzasadniona w kilku sytuacjach:
- Pilna płatność do kontrahenta – odbiorca nie rozpocznie realizacji zamówienia, dopóki nie zobaczy środków na rachunku.
- Rozliczenie z terminem D+0 – pieniądze muszą zostać przekazane i rozliczone w tym samym dniu roboczym.
- Opóźnienie przy standardowym SEPA – przelew D+1 byłby zbyt późny, na przykład ze względu na termin płatności lub zamknięcie transakcji.
- Płatność wymagająca potwierdzenia środków – szybszy wpływ może pozwolić na wykonanie kolejnego rozliczenia tego samego dnia.
Jeżeli odbiorca nie wymaga płatności w dniu zlecenia, dopłata do TARGET zwykle nie daje praktycznej korzyści. W takiej sytuacji standardowe SEPA będzie tańszym wyborem.
Ile kosztuje przelew TARGET i jak działa?
Opłata zależy od tabeli prowizji konkretnego banku. W udostępnionych taryfach spotyka się model, w którym sam przelew kosztuje 0 zł, ale wybór pilnego trybu DZIŚ wiąże się z opłatą około 30 zł. W innym banku stawka może być odmienna, dlatego ostateczną kwotę trzeba sprawdzić przed zatwierdzeniem zlecenia.
Przelew TARGET nie jest przelewem natychmiastowym. Bank realizuje go w określonych godzinach roboczych, a zlecenie po godzinie granicznej może zostać przyjęte dopiero na kolejny dzień roboczy. Znaczenie mają także dni wolne, święta oraz dostępność systemu po stronie banku odbiorcy.
Nie należy utożsamiać TARGET z SEPA Instant, którego rozliczenie może odbywać się w kilka sekund, przez całą dobę i przez cały rok. SEPA Instant korzysta z odrębnej infrastruktury, między innymi TIPS, a jego dostępność zależy od uczestnictwa banku odbiorcy. TARGET jest natomiast pilnym przelewem rozliczanym w trybie operacyjnym banków, a nie usługą 24/7.
Do zlecenia płatności potrzebne są przede wszystkim dane odbiorcy, numer rachunku w formacie IBAN oraz informacje wymagane przez bank. W przypadku przelewów w euro na terenie EOG często stosuje się opcję kosztową SHA, w której nadawca pokrywa opłatę swojego banku, a pozostałe koszty są rozliczane zgodnie z zasadami danej płatności.
Co wybrać – SEPA czy TARGET?
Wybierz SEPA, gdy przelew może dotrzeć następnego dnia roboczego i zależy Ci głównie na niskim koszcie. Wybierz TARGET, gdy odbiorca musi otrzymać środki jeszcze dziś, a godzina graniczna i warunki banku pozwalają na realizację D+0. W skrócie jest to wybór między niższą ceną a szybszym rozliczeniem.
