mBank – jak odzyskać pieniądze przelane na konto oszusta?

Jeśli przelałeś pieniądze na konto oszusta, natychmiast skontaktuj się z mBankiem. Przy zwykłym przelewie Elixir bank może jeszcze próbować zatrzymać zlecenie przed najbliższą sesją wychodzącą. Przy Express Elixir, BLIK-u lub przelewie wewnętrznym pieniądze zwykle docierają w kilka sekund, dlatego trzeba od razu zablokować dostęp, złożyć reklamację i zgłosić sprawę policji. Odzyskanie środków nie jest jednak gwarantowane.

Co zrobić natychmiast po przelewie na konto oszusta?

Nie czekaj na odpowiedź sprzedawcy ani na rozwój sytuacji. Zadzwoń na mLinię mBanku pod numer 42 6 300 800 lub skontaktuj się z bankiem przez aplikację. Powiedz wyraźnie, że padłeś ofiarą oszustwa i poproś o pilne przekazanie sprawy do działu bezpieczeństwa.

W pierwszych minutach wykonaj następujące czynności:

• Skontaktuj się z mBankiem i poproś o próbę anulowania przelewu oraz zabezpieczenie rachunku.
• Zablokuj dostęp do bankowości elektronicznej, karty, BLIK-u i w razie potrzeby limity transakcji.
• Zachowaj potwierdzenie przelewu, historię rachunku, SMS-y, e-maile, linki i całą korespondencję z oszustem.
• Nie usuwaj wiadomości i nie formatuj telefonu lub komputera, jeśli urządzenie może być dowodem w sprawie.

Jeżeli oszust poznał dane logowania, zmień hasła dopiero na bezpiecznym urządzeniu. Nie podawaj nikomu kodów BLIK, haseł ani kodów autoryzacyjnych, także osobie przedstawiającej się jako pracownik banku.

Czy da się cofnąć przelew do oszusta?

Najwięcej zależy od rodzaju transakcji i czasu, który upłynął od jej zlecenia. Zwykły przelew może czekać na najbliższą sesję Systemu Elixir. Przelew natychmiastowy jest księgowany znacznie szybciej, więc bank zazwyczaj nie ma technicznej możliwości jego zatrzymania.

Przy przelewie Elixir liczy się chwila zgłoszenia, a nie moment, w którym zauważysz problem po kilku godzinach. Harmonogram sesji zależy od banku i dnia tygodnia. Nawet jeśli konsultant początkowo twierdzi, że przelew jest już przetwarzany, poproś o formalne odnotowanie oszustwa i pilną interwencję.

Jak działa reklamacja w mBanku?

Złóż reklamację przez mLinię, w placówce lub kanałem wskazanym przez mBank. Opisz mechanizm oszustwa, podaj datę, godzinę, kwotę, typ transakcji, numer rachunku odbiorcy i numer wcześniejszego zgłoszenia. W treści napisz jasno, czy sam potwierdziłeś przelew, czy transakcja została wykonana bez Twojej zgody.

Jeżeli przelew został wykonany z użyciem nieprawidłowego numeru rachunku, mBank może skontaktować się z bankiem odbiorcy. Bank odbiorcy może wezwać właściciela rachunku do zwrotu pieniędzy. Zwrot może trafić najpierw na rachunek techniczny, a następnie zostać przekazany na Twój rachunek.

Bank nie może jednak samodzielnie zabrać pieniędzy z rachunku odbiorcy tylko dlatego, że zgłosiłeś oszustwo. Jeśli odbiorca nie zwróci środków, w określonej procedurze możesz wystąpić o udostępnienie jego danych. Informacje te mogą być potrzebne policji, prokuraturze albo do przygotowania pozwu cywilnego. Samo zgłoszenie do banku nie zapewnia odzyskania pieniędzy.

Jak zgłosić oszustwo na policję lub do prokuratury?

Zawiadomienie złóż w jednostce policji lub prokuraturze. Możesz też wykorzystać elektroniczną drogę zgłoszenia, jeśli dana procedura i sposób podpisania dokumentu są dostępne. Nie czekaj na zakończenie reklamacji bankowej. Zawiadomienie może pomóc w zabezpieczeniu rachunku odbiorcy i uzyskaniu danych potrzebnych do dalszych działań.

Przygotuj następujące materiały:

• potwierdzenie przelewu z datą, godziną, kwotą i numerem rachunku odbiorcy,
• zrzuty ekranu fałszywej strony, ogłoszenia, wiadomości lub formularza płatności,
• korespondencję z oszustem, w tym e-maile, SMS-y, rozmowy i numery telefonów,
• numer zgłoszenia w mBanku oraz kopię reklamacji i otrzymanych odpowiedzi.

W zawiadomieniu opisz chronologicznie, co się wydarzyło, w jaki sposób zostałeś nakłoniony do przelewu oraz jakie działania podjąłeś po wykryciu oszustwa. Jeżeli pieniądze trafiły do innego banku, wskaż pełny numer rachunku. Nie próbuj samodzielnie namierzać właściciela konta ani kontaktować się z nim w sposób, który mógłby ujawnić dalsze dane.

Przelew autoryzowany a nieautoryzowany – dlaczego to ważne?

To, że zostałeś oszukany, nie zawsze oznacza w rozumieniu prawa, że transakcja była nieautoryzowana. Jeżeli sam zalogowałeś się do banku, wpisałeś numer rachunku i zatwierdziłeś przelew, bank może uznać, że zlecenie było autoryzowane, nawet gdy oszust wcześniej podał Ci fałszywe dane odbiorcy.

Inaczej wygląda sytuacja, gdy ktoś bez Twojej zgody przejął dostęp do bankowości i sam zlecił przelew. Taka transakcja może być nieautoryzowana w rozumieniu art. 46 Ustawy o usługach płatniczych. Co do zasady bank powinien zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu. Wyjątkiem może być uzasadnione podejrzenie oszustwa po stronie klienta albo wykazanie umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa.

W sporze bank powinien wykazać, że transakcja została prawidłowo autoryzowana, zapisana i wykonana. Sam fakt użycia loginu, kodu lub aplikacji nie zawsze przesądza, że to klient wyraził zgodę. Jeżeli bank odrzuci reklamację, poproś o konkretne uzasadnienie i rozważ pomoc Rzecznika Finansowego po zakończeniu procedury reklamacyjnej.

Jak ograniczyć ryzyko kolejnego oszustwa?

Po zabezpieczeniu rachunku zastosuj krótką listę działań, które zmniejszają ryzyko ponownej utraty pieniędzy:

• Sprawdzaj numer rachunku odbiorcy niezależnym kanałem, szczególnie gdy kontrahent nagle zmienia dane do płatności.
• Nie wykonuj przelewów pod presją czasu i nie ufaj telefonom z prośbą o kod BLIK lub dane logowania.
• Włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe i używaj różnych, silnych haseł.
• Regularnie sprawdzaj historię rachunku oraz powiadomienia o operacjach.
• Jeśli doszło do wycieku danych osobowych, rozważ zastrzeżenie dokumentu i numeru PESEL.

Najważniejsza zasada brzmi: najpierw mBank, następnie reklamacja i policja. Przy Elixirze szybka reakcja może zatrzymać środki, ale przy przelewie natychmiastowym odzyskanie pieniędzy zwykle wymaga współpracy banków, organów ścigania albo dochodzenia roszczeń od odbiorcy.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi indywidualnej porady prawnej ani finansowej. W konkretnej sprawie, zwłaszcza przy wysokiej kwocie lub odmowie banku, warto skonsultować się z prawnikiem albo Rzecznikiem Finansowym.