Co to jest przelew walutowy i jak działa?

Przelew walutowy to przelew środków w walucie innej niż złoty, na przykład w euro, dolarach amerykańskich lub funtach. Może trafić zarówno na rachunek zagraniczny, jak i na konto prowadzone przez bank w Polsce. O tym, ile potrwa i ile będzie kosztować, decyduje przede wszystkim waluta, kraj odbiorcy oraz wybór systemu SEPA albo SWIFT.

Czym jest przelew walutowy?

To standardowa usługa bankowa, która pozwala przesłać pieniądze w walucie obcej. Przelew może odbywać się między kontami walutowymi dwóch osób w Polsce albo między rachunkami prowadzonymi w różnych krajach. Z tego powodu przelew walutowy nie zawsze jest przelewem zagranicznym.

Przykładowo, wysłanie euro z rachunku w polskim banku na konto walutowe innej osoby w Polsce również jest przelewem walutowym. Z kolei przelew zagraniczny opisuje przede wszystkim sytuację, w której rachunek nadawcy i odbiorcy znajdują się w różnych państwach. Obie cechy mogą wystąpić jednocześnie, ale nie muszą.

SEPA czy SWIFT – czym się różnią?

Wybór systemu zależy głównie od waluty i kraju banku odbiorcy. SEPA służy do przelewów w euro w europejskim obszarze płatniczym, natomiast SWIFT pozwala przesyłać różne waluty praktycznie na cały świat.

SEPA jest systemem płatności dla przelewów w euro. Do jego realizacji potrzebny jest rachunek odbiorcy w formacie IBAN, a banki nadawcy i odbiorcy muszą uczestniczyć w tym systemie. Standardowy przelew SEPA dociera zwykle w następnym dniu roboczym. W zależności od banku może być dostępna także usługa SEPA Instant, która realizuje przelewy w euro w ciągu kilku sekund, również poza standardowymi godzinami pracy.

SWIFT jest globalną siecią komunikacji między instytucjami finansowymi. Nie ogranicza się do euro ani do Europy. W przelewie mogą uczestniczyć banki pośredniczące, dlatego czas księgowania bywa dłuższy, a odbiorca może otrzymać kwotę pomniejszoną o dodatkowe opłaty. SWIFT wybiera się przede wszystkim wtedy, gdy przelew dotyczy innej waluty, kraju spoza obszaru SEPA albo banku, który nie obsługuje przelewu SEPA.

Na czas realizacji wpływają także weekendy, święta, godzina zlecenia oraz ewentualny tryb pilny. Przelew pilny nie zawsze oznacza przelew natychmiastowy, dlatego dokładny termin trzeba sprawdzić w formularzu banku.

Jakie dane są potrzebne do przelewu walutowego?

Przed zleceniem przelewu przygotuj informacje wymagane przez bank. Ich zakres może różnić się zależnie od kraju i systemu płatności, ale najczęściej potrzebne są:

• IBAN odbiorcy – międzynarodowy numer rachunku bankowego z oznaczeniem kraju. Polski IBAN ma 28 znaków, zaczyna się od symbolu PL i zawiera 26 cyfr.
• BIC lub SWIFT banku odbiorcy – identyfikator banku, zwykle składający się z 8 albo 11 znaków.
• Dane odbiorcy – imię i nazwisko albo nazwa firmy oraz adres.
• Kwota, waluta i tytuł przelewu – dane potrzebne do prawidłowej identyfikacji płatności.

W przelewach SEPA najważniejsze są poprawny IBAN, dane odbiorcy i waluta EUR. Przy przelewie SWIFT bank może wymagać także kodu BIC, adresu banku, numeru rozliczeniowego albo dodatkowych informacji wymaganych przez państwo odbiorcy. Błędny numer rachunku lub brak danych może opóźnić płatność, spowodować jej odrzucenie albo zwrot.

Kto płaci za przelew – SHA, OUR i BEN?

Przy przelewach, zwłaszcza realizowanych przez SWIFT, możesz spotkać się z instrukcją kosztową. Określa ona, która strona pokrywa opłaty banków:

• SHA – nadawca płaci opłatę swojego banku, a odbiorca ponosi koszty banku odbiorcy i ewentualnych banków pośredniczących. Jest to standardowa opcja stosowana przy przelewach SEPA.
• OUR – wszystkie przewidziane koszty pokrywa nadawca. Ta opcja może być potrzebna, gdy odbiorca ma otrzymać pełną ustaloną kwotę.
• BEN – koszty ponosi odbiorca, więc z jego rachunku lub z przekazywanej kwoty mogą zostać pobrane opłaty banków uczestniczących w transakcji.

Dokładny koszt zależy od cennika banku, rodzaju rachunku, waluty i wybranej opcji. Jeśli środki są wysyłane z konta w PLN, może dojść także do przewalutowania. Wtedy znaczenie ma kurs zastosowany przez bank, a nie tylko sama prowizja za przelew.

Jak zlecić przelew walutowy?

W większości banków procedura wygląda podobnie:

1. Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
2. Wybierz przelew walutowy, zagraniczny albo przelew do kraju SEPA.
3. Wprowadź dane odbiorcy, numer IBAN i – jeśli jest wymagany – kod BIC/SWIFT.
4. Podaj kwotę, wybierz walutę oraz sprawdź, czy bank wykona przewalutowanie.
5. Wybierz tryb realizacji i instrukcję kosztową, a następnie sprawdź opłatę.
6. Zweryfikuj wszystkie dane i potwierdź transakcję.

Najprostsza reguła jest taka: przelew w euro do banku uczestniczącego w SEPA zwykle oznacza niższy koszt i krótszy czas realizacji. W przypadku innych walut lub dalszych kierunków potrzebny będzie najczęściej SWIFT, który daje większy zasięg, ale może wiązać się z dodatkowymi opłatami i udziałem banków pośredniczących.