Przelew zagraniczny – co potrzeba, aby go wykonać?

Aby wykonać przelew zagraniczny, przygotuj dane odbiorcy, jego adres, numer rachunku w formacie IBAN oraz kod BIC/SWIFT banku. Potrzebna będzie też kwota, waluta, tytuł przelewu i wybór sposobu pokrycia opłat. W przypadku przelewu do USA bank może wymagać numeru ABA/FEDWIRE.

Jakie dane są potrzebne do przelewu zagranicznego?

Przed rozpoczęciem zlecenia zbierz informacje, które pozwolą bankowi zidentyfikować odbiorcę i jego rachunek. Podstawowy zestaw obejmuje:

• Imię i nazwisko odbiorcy albo nazwę firmy.
• Adres odbiorcy, a czasem także adres jego banku.
• Numer IBAN, czyli międzynarodowy format numeru rachunku zawierający kod kraju. Polski IBAN ma 28 znaków, zaczyna się od „PL” i jest zapisywany bez spacji.
• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy. Zwykle ma 8 lub 11 znaków i identyfikuje konkretną instytucję finansową.
• Kwotę oraz walutę przelewu.
• Tytuł płatności, na przykład numer faktury lub opis transakcji.

IBAN i BIC/SWIFT muszą być zgodne z danymi odbiorcy. Błędny numer rachunku może spowodować odrzucenie zlecenia, zwrot środków albo naliczenie dodatkowych opłat. Przy przelewie do Stanów Zjednoczonych może być potrzebny także 9-cyfrowy numer ABA/FEDWIRE, ponieważ USA nie stosują standardu IBAN.

Przelew SEPA czy SWIFT?

Rodzaj przelewu zależy przede wszystkim od kraju odbiorcy i waluty. Przelew SEPA służy do przekazywania euro w ramach Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro. Przelew SWIFT stosuje się przy innych walutach i kierunkach, także poza Europę.

SEPA będzie właściwym wyborem, gdy wysyłasz euro do kraju uczestniczącego w tym systemie. Jeśli przelew dotyczy dolara, funta, franka lub innej waluty, albo trafia do kraju poza SEPA, najczęściej trzeba wybrać SWIFT. Dokładny termin zależy od banku, godziny zlecenia, dni wolnych oraz ewentualnego udziału banków pośredniczących.

Jak zlecić przelew zagraniczny w bankowości internetowej?

Układ formularza może różnić się między bankami, ale sama procedura zwykle wygląda podobnie:

1. Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
2. Otwórz sekcję płatności i wybierz przelew zagraniczny, walutowy, SEPA albo SWIFT.
3. Wybierz rachunek, z którego zostaną pobrane środki, a następnie wpisz dane odbiorcy, IBAN i BIC/SWIFT.
4. Podaj kwotę, walutę oraz tytuł przelewu. Jeśli konto jest prowadzone w innej walucie, bank pokaże zasady przewalutowania i kwotę obciążenia rachunku.
5. W przypadku przelewu SWIFT wybierz sposób pokrycia kosztów.
6. Sprawdź podsumowanie, zaakceptuj ewentualną prowizję i autoryzuj zlecenie PIN-em, kodem SMS lub w aplikacji.

Niektóre kraje wymagają dodatkowych informacji, takich jak kod celu płatności, numer rozliczeniowy banku lub dane banku pośredniczącego. Formularz powinien wskazać pola obowiązkowe, ale najlepiej wcześniej poprosić odbiorcę o komplet instrukcji płatniczych.

Co oznaczają opcje OUR, SHA i BEN?

Opcja kosztowa określa, kto ponosi prowizje banków i czy odbiorca otrzyma pełną wysłaną kwotę. Przy przelewach SEPA standardowo stosuje się SHA, natomiast przy SWIFT dostępne mogą być różne warianty:

• OUR – nadawca pokrywa opłatę swojego banku oraz, zgodnie z zasadami banku, koszty banków pośredniczących. Odbiorca powinien otrzymać kwotę bez pomniejszenia o te opłaty.
• SHA – nadawca płaci koszty swojego banku, a odbiorca może zostać obciążony opłatami banku odbiorcy lub banków pośredniczących.
• BEN – koszty są potrącane z przelewanej kwoty, więc odbiorca otrzymuje mniej. Nie każdy bank udostępnia tę opcję.

Opłata za przewalutowanie może zostać doliczona niezależnie od instrukcji kosztowej. Przed zatwierdzeniem zlecenia sprawdź kurs zastosowany przez bank i całkowitą kwotę obciążenia rachunku.

Co sprawdzić przed wysłaniem przelewu?

Przed kliknięciem przycisku autoryzacji upewnij się, że:

• numer IBAN należy do właściwego odbiorcy i został wpisany bez literówki oraz zbędnych spacji,
• kod BIC/SWIFT wskazuje właściwy bank, a przy przelewie do USA podano wymagany numer ABA/FEDWIRE,
• imię, nazwisko lub nazwa firmy oraz adres odbiorcy są zgodne z otrzymanymi instrukcjami,
• wybrano właściwą walutę, kwotę i rodzaj przelewu,
• tytuł płatności jest czytelny, najlepiej w języku wskazanym przez odbiorcę lub po angielsku,
• wybrana opcja kosztowa odpowiada ustaleniom z odbiorcą.

Najmniej problemów zwykle sprawia przelew SEPA w euro, jeśli odbiorca ma rachunek w kraju uczestniczącym w systemie. Przy innych walutach i kierunkach trzeba liczyć się z dłuższym czasem realizacji, przewalutowaniem oraz kosztami banków pośredniczących.

Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej